خانه / محتوی مرتبط / فین‌تک / بانکداری‌دیجیتال

بانکداری‌دیجیتال

بانکداری‌دیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامه‌ها و فعالیت‌های انجام‌شده توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی و مشتریان آن‌ها می‌شود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر می‌کند.

بانکداری‌دیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته می‌شود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف می‌شود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپرده‌های راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حساب‌ها تمرکز می‌کند.

در واقع بانکداری‌دیجیتالی به عنوان یک مدل کسب‌وکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگ‌سازمانی بانک تأثیرگذار می‌باشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبه‌های اصلی بانکداری تمرکز دارد.

در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسب‌وکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.

بانکداری‌دیجیتال واقعی را می‌توان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:

۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:

مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیت‌ها و تراکنش‌های قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربه‌فرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانت‌نامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری می‌باشد.

در اکثر مؤسسات مالی، درگاه‌های ارتباطی به صورت سیستم‌های مجزا از یکدیگر طراحی شده‌اند و همگی به سیستم‌های Back Office بانک متصل هستند.

۲. تجربه اجرا Execution Experience:

تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از داده‌های مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیم‌گیری‌های مالی و تجاری بهتر

C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداش‌ها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه می‌شود، باید توسط تجزیه و تحلیل داده‌ها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.

ده ضرورت حیاتی برای بانک‌های دیجیتال

  1. بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
  2. تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
  3. مشتری محوری
  4. تحقق فوری
  5. توسعه‌پذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
  6. صرفه‌جویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
  7. همیشه به‌روز بودن تکنولوژی
  8. زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
  9. مقیاس‌پذیر
  10. فعالیت در فضای Cloud

شهریور, ۱۴۰۱

  • ۲۸ شهریور

    تمرکز خلق پول با رمز ریال

    تمرکز خلق پول با رمز ریال

     مجتبی بیگلری یک کارشناس اقتصادی گفت: پول دیجیتال محاسن و معایبی دارد. اگر خلق پول از حالت غیر متمرکز که توسط بانک‌ها انجام می‌شود به حالت متمرکز در بانک مرکزی اتفاق می‌افتد و این می‌تواند یک مشکلات و معایبی را برای اقتصاد ایجاد کند. «کامران ندری»، کارشناس مسائل بانکی  در ارتباط …

  • ۲۸ شهریور

    توسعه یوروی دیجیتال با کمک آمازون

    توسعه یوروی دیجیتال با کمک آمازون

    مهرداد فرامهر بانک مرکزی اروپا (ECB)پنج شرکت را برای کمک به توسعه رابط کاربری برای یورو دیجیتال انتخاب کرده است. هر شرکت با بانک مرکزی اروپا کار خواهد کرد و روی یک مورد خاص از یورو دیجیتال تمرکز خواهد کرد. آمازون برای تمرکز بر پرداخت های تجارت الکترونیک انتخاب شده …

  • ۲۷ شهریور

    رمزدارایی‌ها فرصت بزرگ اقتصاد ایران

    رمزدارایی‌ها فرصت بزرگ اقتصاد ایران

    محدثه حاجعلی – خبرنگار به زودی طرح ریال دیجیتال اجرا خواهد شد و بدون شک مثل دیگر کشورهای دنیا، طبق گزارش IMF (صندوق بین‌المللی پول) نظام پولی دنیا از جمله ایران با CBDC ها متحول خواهد شد، چرا که رمزارز بانک‌های مرکزی یک طرح نوآورانه و ترند جهانی در اقتصاد …

  • ۲۶ شهریور

    روسیه روبل دیجیتال راه‌ندازی می‌کند

    روسیه روبل دیجیتال راه‌ندازی می‌کند

     بانک مرکزی روسیه اعلام کرد: برای تغییر در سیستم‌های مبادلاتی کشور، ارز دیجیتال راه‌اندازی می‌شود. الویرا نابییولینا رئیس بانک مرکزی روسیه اعلام کرد که این بانک درنظر دارد روبل دیجیتال برای مبادلات با مشتریان واقعی خود را به صورت آزمایشی از ماه آوریل آغاز کند. وی با بیان اینکه مبادله …

  • ۲۴ شهریور

    رئیس بانک مرکزی از انتشار آزمایشی رمز پول ریال خبر داد

    رئیس بانک مرکزی از انتشار آزمایشی رمز پول ریال خبر داد

     اجرای طرح انتشار «رمزپول ریال» به‌صورت پیش‌آزمایشی کلید خورد. رئیس کل بانک مرکزی اعلام کرد که ریال دیجیتال به‌صورت محدود در اختیار دو بانک ملی و ملت قرار گرفته است تا فاز پیش‌آزمایشی انتشار ریال ایران بر بستر بلاک‌چین آغاز شود. ریال دیجیتال از نظر ارزش تفاوتی با ریال جاری …

  • ۲۳ شهریور

    دیجیتالی کردن نظارت بانکی

    دیجیتالی کردن نظارت بانکی

    نگارنده: راحله حزب الهی؛ کارشناسی ارشد برنامه ریزی و تحلیل سیستم های اقتصادی روپا در حال تحول دیجیتالی است. شاخص اقتصاد و جامعه دیجیتال کمسیون اروپا ، سال گذشته، در جایگاه ۵۵ در مقیاس ۰ تا ۱۰۰ قرار گرفت که این نشان میدهد از یک طرف دیجیتالی سازی به طور …

  • ۲۱ شهریور

    برنامه چین برای شکستن سلطه دلار به کمک یوان دیجیتال

    برنامه چین برای شکستن سلطه دلار به کمک یوان دیجیتال

    چین در تلاش است تا ارز محلی خود (یوآن) را دیجیتالی کند تا انحصار دلار آمریکا را در بازار ارز جهانی بشکند.  برای دستیابی به این هدف، پکن به دنبال ایجاد یک سیستم پرداخت است که به یوان اجازه می‌دهد از نفوذ بیشتری برخوردار شود. در خارج از کشور، بدون …

  • ۲۰ شهریور

    تحلیل اکونومیست؛ گریز چین از دلار آمریکا، یوان دیجیتال سلاح تحریم آمریکا را از کار می‌اندازد

    تحلیل اکونومیست؛ گریز چین از دلار آمریکا، یوان دیجیتال سلاح تحریم آمریکا را از کار می‌اندازد

     نشریه اقتصادی اکونومیست طی تحلیلی با اشاره به تلاش چین برای کاهش وابستگی به دلار آمریکا با راه‌اندازی یوان دیجیتال نوشت: یوان دیجیتال کارآیی سلاح مالی آمریکا را کاهش می‌دهد و از دقت آن می‌کاهد. چین در رزمایش‌های نظامی اخیر خود حمله به تایوان را شبیه سازی کرده است. در …

  • ۲۰ شهریور

    چین روش‌ های پرداخت پول دیجیتال خود را تقویت می کند

    چین روش‌ های پرداخت پول دیجیتال خود را تقویت می کند

    چین در آخرین گام برای تقویت بیشتر نقش پول دیجیتال خود برای کاهش هزینه‌های تراکنش و حمایت بهتر از حقوق مصرف‌کننده روشهای پرداخت آنلاین مبتنی بر قراردادهای هوشمند یوآن دیجیتال راه‌اندازی کرد. موسسه ارز دیجیتال بانک خلق چین که زیر مجموعه بانک مرکزی این کشور است، روز پنجشنبه از یک …

  • ۱۹ شهریور

    استخدام مدیر اجرایی سابق مایکروسافت توسط JPMorgan برای بخش رمزارزها

    استخدام مدیر اجرایی سابق مایکروسافت توسط JPMorgan برای بخش رمزارزها

    شرکت مدیریت دارایی JPMorgan، مدیر سابق مایکروسافت، تاحریم کمپتون Tahreem Kampton را به عنوان مدیر ارشد پرداخت در گروه پرداخت بانکی خود استخدام کرده است. بر اساس بیانیه ای که به کوین دسک ارسال شده، تمرکز او بر روی آینده پرداخت ها، از جمله فناوری بلاک چین و اکوسیستم دیجیتال …